1. Introduction

La présente Politique de Lutte contre le Blanchiment de capitaux (LCB) explique les mesures que PAYCAP applique pour détecter, prévenir et perturber le blanchiment de capitaux, le financement du terrorisme, le contournement des sanctions et les autres formes de criminalité financière à travers ses Services. Elle fait partie de nos Conditions Générales d'Utilisation et s'applique à chaque client, compte et transaction sur la plateforme. En utilisant les Services, vous acceptez de vous conformer à la présente politique et de coopérer pleinement aux contrôles qu'elle décrit.

2. Notre engagement

PAYCAP applique un programme strict de LCB et de lutte contre le financement du terrorisme (LFT) fondé sur les risques, et n'a aucune tolérance à l'égard de l'utilisation de ses Services pour blanchir de l'argent ou financer des activités illégales. Le programme est aligné sur les lois applicables et les normes internationales reconnues, est supervisé par un personnel de conformité dédié, et est révisé régulièrement à mesure que les réglementations et les risques de criminalité financière évoluent.

3. Conformité à la loi

Nous sommes légalement tenus d'identifier nos clients, de comprendre la nature et l'objet de leur activité, de surveiller les transactions et de signaler certaines questions aux autorités compétentes. Lorsque la loi nous oblige à agir, ces obligations priment sur toute instruction que vous nous donnez et sur toute attente d'un accès ininterrompu aux Services. Nous prendrons toutes les mesures nécessaires pour rester conformes, y compris chacune des mesures énoncées dans la présente politique.

4. Devoir de vigilance à l'égard de la clientèle

Avant que vous ne puissiez accéder à certaines fonctionnalités, et à divers moments tout au long de la vie de votre compte, nous vérifions votre identité au moyen de notre processus de connaissance du client (KYC), qui peut inclure une pièce d'identité délivrée par une autorité gouvernementale, un justificatif de domicile et des contrôles de vivacité. Nous devons être en mesure de vous identifier et, le cas échéant, tout bénéficiaire effectif ou toute personne agissant pour votre compte. Nous pouvons refuser d'ouvrir, ou fermer, tout compte lorsque l'identité ne peut être établie à notre satisfaction.

5. Vigilance renforcée et origine des fonds

Lorsqu'un compte, un client ou une transaction présente un risque plus élevé, nous appliquons une vigilance renforcée. Nous nous réservons le droit de demander, et vous acceptez de fournir sur demande, l'ensemble des pièces justificatives, y compris relevés bancaires, états financiers, documents fiscaux, justificatif de l'origine des fonds et justificatif de l'origine du patrimoine, ainsi que toute explication que nous jugeons nécessaire. Nous pouvons refuser, suspendre, inverser ou dénouer une activité, et restreindre le compte, jusqu'à ce que ces pièces justificatives aient été fournies et examinées à notre satisfaction.

6. Transaction de vérification de l'origine des fonds

Dans le cadre de la vérification de l'origine des fonds, nous pouvons vous demander d'effectuer une transaction de vérification depuis la source d'origine des fonds envoyés à la plateforme, par exemple depuis le compte bancaire ou le portefeuille exact utilisé pour effectuer votre dépôt, afin de confirmer que vous êtes le véritable propriétaire et donneur d'ordre de ces fonds. Le montant de toute transaction de vérification de ce type est déterminé exclusivement par PAYCAP au cas par cas. Nous n'exigeons aucun montant fixe ou prédéterminé, et aucun tiers ne peut le fixer ou l'influencer. Tant qu'une transaction de vérification requise n'est pas effectuée et confirmée, nous pouvons retenir les fonds concernés et restreindre l'activité associée.

7. Surveillance continue et automatisée

Nous surveillons l'activité sur la plateforme en continu. Des systèmes automatisés signalent les schémas inhabituels, incohérents ou suspects aux fins d'examen, et nous utilisons des outils d'analyse de la blockchain pour évaluer le risque associé aux portefeuilles, aux contreparties et aux adresses. Lorsque nos systèmes ou notre personnel identifient une préoccupation, nous pouvons retenir, retarder, examiner ou refuser toute transaction, y compris un retrait, et nous pouvons le faire sans préavis lorsqu'un préavis nuirait à une enquête ou enfreindrait la loi.

8. Filtrage des sanctions et des PPE

Nous filtrons les clients, les contreparties et les transactions au regard des listes de sanctions, des listes de personnes politiquement exposées (PPE) et des sources de presse défavorable, lors de l'intégration et sur une base continue. Nous ne fournissons pas de Services aux personnes ou entités sanctionnées, à quiconque agissant pour leur compte, ou aux personnes situées dans des juridictions qu'il nous est interdit de servir. Les actifs liés à des parties sanctionnées peuvent être gelés et signalés comme la loi l'exige.

9. Restrictions de compte, retenues et fermeture

Conformément à la loi applicable et à notre évaluation des risques, nous nous réservons le droit, à notre discrétion, de restreindre, suspendre, geler ou fermer votre compte, de limiter des fonctionnalités spécifiques, et de retenir ou de refuser des transactions et des retraits, lorsque nous soupçonnons une criminalité financière, lorsque des contrôles ou des pièces justificatives sont en suspens, ou lorsque la loi nous y oblige ou nous l'autorise par ailleurs. De telles mesures peuvent être appliquées sans préavis et rester en vigueur aussi longtemps que nécessaire pour achever notre examen ou pour satisfaire à une obligation légale.

10. Activité interdite

Vous ne devez pas utiliser les Services pour blanchir de l'argent, financer le terrorisme, contourner des sanctions, déplacer les produits d'un crime, ou dissimuler l'origine, la propriété ou le contrôle de fonds. Vous ne devez pas fournir d'informations fausses, trompeuses ou incomplètes, utiliser l'identité d'une autre personne, ou agir pour le compte d'un tiers non divulgué. Toute activité de ce type entraînera la restriction ou la fermeture de votre compte, la retenue des fonds et, le cas échéant, un signalement aux autorités.

11. Vos obligations et votre coopération

Vous acceptez de fournir des informations exactes et complètes, de les tenir à jour, et de répondre rapidement à toute demande de pièces justificatives ou d'explication. Le défaut de coopération, un retard dans la fourniture de ce que nous demandons, ou la fourniture d'informations que nous ne sommes pas en mesure de vérifier peuvent entraîner la restriction, la suspension ou la fermeture de votre compte ainsi que la retenue de fonds jusqu'à ce que la question soit résolue.

12. Signalement aux autorités

Lorsque nous identifions une activité que nous sommes tenus de signaler, nous déposons des déclarations d'activité suspecte et d'autres rapports auprès des autorités compétentes. La loi peut nous interdire de vous informer qu'une déclaration a été faite, que des informations ont été partagées, ou qu'une enquête est en cours, et nous ne le ferons pas lorsque nous n'y sommes pas autorisés.

13. Conservation des documents

Nous conservons les enregistrements de vérification d'identité, la documentation de vigilance, les transactions et les décisions de conformité pendant les durées requises par la loi applicable. Ces enregistrements sont stockés de manière sécurisée et sont fournis aux régulateurs, aux autorités chargées de l'application de la loi et aux tribunaux lorsque la loi nous oblige à les divulguer.

14. Modifications et contact

Nous pouvons mettre à jour la présente politique à mesure que les lois, les réglementations et les risques de criminalité financière évoluent. Les modifications importantes seront reflétées ici, et la date de « dernière mise à jour » ci-dessus indique la version en vigueur. Les questions concernant la présente politique peuvent être envoyées à help@plexcard.org.