1. Einführung

Diese Richtlinie zur Bekämpfung der Geldwäsche (AML) erläutert die Maßnahmen, die PAYCAP anwendet, um Geldwäsche, Terrorismusfinanzierung, Sanktionsumgehung und sonstige Finanzkriminalität in allen seinen Diensten zu erkennen, zu verhindern und zu unterbinden. Sie ist Bestandteil unserer Nutzungsbedingungen und gilt für jeden Kunden, jedes Konto und jede Transaktion auf der Plattform. Durch die Nutzung der Dienste verpflichten Sie sich, diese Richtlinie einzuhalten und uneingeschränkt bei den darin beschriebenen Prüfungen mitzuwirken.

2. Unsere Verpflichtung

PAYCAP betreibt ein striktes, risikobasiertes Programm zur Bekämpfung von Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung (AML/CTF) und duldet keinerlei Nutzung seiner Dienste zur Geldwäsche oder zur Finanzierung illegaler Aktivitäten. Das Programm steht im Einklang mit den geltenden Gesetzen und anerkannten internationalen Standards, wird von speziell dafür zuständigen Compliance-Mitarbeitern beaufsichtigt und regelmäßig überprüft, während sich Vorschriften und Risiken der Finanzkriminalität weiterentwickeln.

3. Einhaltung der Gesetze

Wir sind gesetzlich verpflichtet, unsere Kunden zu identifizieren, Art und Zweck ihrer Aktivitäten zu verstehen, Transaktionen zu überwachen und bestimmte Sachverhalte an die zuständigen Behörden zu melden. Wenn das Gesetz uns zum Handeln verpflichtet, gehen diese Pflichten jeder von Ihnen erteilten Anweisung und jeder Erwartung eines ununterbrochenen Zugangs zu den Diensten vor. Wir werden alle erforderlichen Schritte unternehmen, um rechtskonform zu bleiben, einschließlich sämtlicher in dieser Richtlinie dargelegter Maßnahmen.

4. Kundensorgfaltspflichten

Bevor Sie auf bestimmte Funktionen zugreifen können, und zu verschiedenen Zeitpunkten während der Laufzeit Ihres Kontos, überprüfen wir Ihre Identität über unser Know-Your-Customer-Verfahren (KYC), das ein amtliches Ausweisdokument, einen Adressnachweis und Lebendigkeitsprüfungen umfassen kann. Wir müssen in der Lage sein, Sie und gegebenenfalls jeden wirtschaftlich Berechtigten oder jede in Ihrem Namen handelnde Person zu identifizieren. Wir können die Eröffnung eines Kontos verweigern oder ein Konto schließen, wenn die Identität nicht zu unserer Zufriedenheit festgestellt werden kann.

5. Verstärkte Sorgfaltspflichten und Herkunft der Mittel

Wenn ein Konto, ein Kunde oder eine Transaktion ein höheres Risiko darstellt, wenden wir verstärkte Sorgfaltspflichten an. Wir behalten uns das Recht vor, auf Anforderung vollständige Nachweisunterlagen anzufordern, und Sie verpflichten sich, diese auf Verlangen bereitzustellen, einschließlich Kontoauszügen, Jahresabschlüssen, Steuerunterlagen, Nachweisen der Herkunft der Mittel und Nachweisen der Herkunft des Vermögens, zusammen mit jeder von uns für erforderlich gehaltenen Erklärung. Wir können Aktivitäten ablehnen, pausieren, rückgängig machen oder auflösen und das Konto beschränken, bis diese Unterlagen bereitgestellt und zu unserer Zufriedenheit geprüft wurden.

6. Verifizierungstransaktion zur Herkunft der Mittel

Im Rahmen der Überprüfung der Herkunft der Mittel können wir von Ihnen verlangen, eine Verifizierungstransaktion von der ursprünglichen Quelle der an die Plattform gesendeten Mittel durchzuführen, beispielsweise von genau dem Bankkonto oder der Wallet, die Sie für Ihre Einzahlung verwendet haben, um zu bestätigen, dass Sie der tatsächliche Eigentümer und Urheber dieser Mittel sind. Die Höhe einer solchen Verifizierungstransaktion wird ausschließlich von PAYCAP im Einzelfall festgelegt. Wir verlangen keinen festen oder vorbestimmten Betrag, und kein Dritter kann ihn festlegen oder beeinflussen. Bis eine erforderliche Verifizierungstransaktion abgeschlossen und bestätigt ist, können wir die betroffenen Mittel zurückhalten und damit verbundene Aktivitäten beschränken.

7. Laufende und automatisierte Überwachung

Wir überwachen die Aktivitäten auf der Plattform kontinuierlich. Automatisierte Systeme kennzeichnen ungewöhnliche, widersprüchliche oder verdächtige Muster zur Prüfung, und wir setzen Blockchain-Analysewerkzeuge ein, um das mit Wallets, Gegenparteien und Adressen verbundene Risiko zu bewerten. Wenn unsere Systeme oder Mitarbeiter ein Bedenken feststellen, können wir jede Transaktion, einschließlich einer Auszahlung, zurückhalten, verzögern, prüfen oder ablehnen, und wir können dies ohne vorherige Ankündigung tun, wenn eine Ankündigung eine Untersuchung beeinträchtigen oder gegen das Gesetz verstoßen würde.

8. Sanktions- und PEP-Screening

Wir gleichen Kunden, Gegenparteien und Transaktionen bei der Aufnahme und laufend mit Sanktionslisten, Listen politisch exponierter Personen (PEP) und Quellen negativer Medienberichte ab. Wir erbringen keine Dienste für sanktionierte Personen oder Einrichtungen, für Personen, die in deren Namen handeln, oder für Personen, die sich in Rechtsordnungen befinden, die wir nicht bedienen dürfen. Mit sanktionierten Parteien verbundene Vermögenswerte können eingefroren und gesetzlich vorgeschrieben gemeldet werden.

9. Kontobeschränkungen, Sperren und Schließung

Im Einklang mit dem geltenden Recht und unserer Risikobewertung behalten wir uns das Recht vor, nach eigenem Ermessen Ihr Konto zu beschränken, auszusetzen, einzufrieren oder zu schließen, bestimmte Funktionen zu begrenzen sowie Transaktionen und Auszahlungen zurückzuhalten oder abzulehnen, wenn wir Finanzkriminalität vermuten, wenn Prüfungen oder Unterlagen ausstehen oder wenn wir anderweitig gesetzlich dazu verpflichtet oder berechtigt sind. Solche Maßnahmen können ohne vorherige Ankündigung ergriffen werden und bleiben so lange bestehen, wie es zum Abschluss unserer Prüfung oder zur Erfüllung einer gesetzlichen Pflicht erforderlich ist.

10. Verbotene Aktivitäten

Sie dürfen die Dienste nicht nutzen, um Geld zu waschen, Terrorismus zu finanzieren, Sanktionen zu umgehen, Erlöse aus Straftaten zu bewegen oder die Herkunft, das Eigentum oder die Kontrolle von Mitteln zu verschleiern. Sie dürfen keine falschen, irreführenden oder unvollständigen Informationen bereitstellen, die Identität einer anderen Person verwenden oder im Namen eines nicht offengelegten Dritten handeln. Jede derartige Aktivität führt zur Beschränkung oder Schließung Ihres Kontos, zur Zurückhaltung von Mitteln und, sofern erforderlich, zu einer Meldung an die Behörden.

11. Ihre Pflichten und Mitwirkung

Sie verpflichten sich, zutreffende und vollständige Informationen bereitzustellen, diese aktuell zu halten und umgehend auf jede Anforderung von Unterlagen oder Erklärungen zu reagieren. Eine fehlende Mitwirkung, eine Verzögerung bei der Bereitstellung des von uns Angeforderten oder die Bereitstellung von Informationen, die wir nicht überprüfen können, kann zur Beschränkung, Aussetzung oder Schließung Ihres Kontos und zur Zurückhaltung von Mitteln führen, bis die Angelegenheit geklärt ist.

12. Meldungen an Behörden

Wenn wir Aktivitäten feststellen, zu deren Meldung wir verpflichtet sind, reichen wir Verdachtsmeldungen und andere Meldungen bei den zuständigen Behörden ein. Das Gesetz kann uns untersagen, Sie darüber zu informieren, dass eine Meldung erfolgt ist, dass Informationen weitergegeben wurden oder dass eine Untersuchung läuft, und wir werden dies nicht tun, wenn es uns nicht gestattet ist.

13. Aufbewahrung von Aufzeichnungen

Wir bewahren Aufzeichnungen über die Identitätsprüfung, Sorgfaltsunterlagen, Transaktionen und Compliance-Entscheidungen für die gesetzlich vorgeschriebenen Zeiträume auf. Diese Aufzeichnungen werden sicher gespeichert und Aufsichtsbehörden, Strafverfolgungsbehörden und Gerichten bereitgestellt, sofern wir gesetzlich zur Offenlegung verpflichtet sind.

14. Änderungen und Kontakt

Wir können diese Richtlinie aktualisieren, wenn sich Gesetze, Vorschriften und Risiken der Finanzkriminalität ändern. Wesentliche Änderungen werden hier abgebildet, und das oben angegebene Datum der „letzten Aktualisierung“ zeigt die aktuelle Fassung an. Fragen zu dieser Richtlinie können an help@plexcard.org gesendet werden.