1. مقدمة

توضّح سياسة مكافحة غسل الأموال (AML) هذه التدابير التي تطبّقها PAYCAP لكشف غسل الأموال وتمويل الإرهاب والتهرّب من العقوبات وغيرها من الجرائم المالية ومنعها وتعطيلها عبر خدماتها. وهي تشكّل جزءاً من شروط الخدمة الخاصة بنا وتنطبق على كل عميل وحساب ومعاملة على المنصة. وباستخدامك الخدمات، فإنك توافق على الامتثال لهذه السياسة والتعاون الكامل مع عمليات الفحص التي تصفها.

2. التزامنا

تُدير PAYCAP برنامجاً صارماً قائماً على المخاطر لمكافحة غسل الأموال ومكافحة تمويل الإرهاب (CTF)، ولا تتسامح مطلقاً مع استخدام خدماتها لغسل الأموال أو تمويل نشاط غير قانوني. ويتوافق البرنامج مع القوانين المنطبقة والمعايير الدولية المعترف بها، ويشرف عليه موظّفو امتثال متخصّصون، ويُراجَع بانتظام مع تطوّر اللوائح ومخاطر الجرائم المالية.

3. الامتثال للقانون

نحن ملزمون قانوناً بتحديد هوية عملائنا، وفهم طبيعة نشاطهم والغرض منه، ومراقبة المعاملات، وإبلاغ السلطات المختصّة بأمور معيّنة. وحيثما يقتضي القانون منا التصرّف، تَعلو تلك الالتزامات على أي تعليمة تعطينا إياها وعلى أي توقّع بوصول غير منقطع إلى الخدمات. وسنتّخذ ما يلزم من خطوات للبقاء ممتثلين، بما في ذلك كل تدبير مبيّن في هذه السياسة.

4. العناية الواجبة تجاه العملاء

قبل أن تتمكّن من الوصول إلى ميزات معيّنة، وفي مراحل على امتداد حياة حسابك، نتحقّق من هويتك عبر عملية “اعرف عميلك” (KYC) لدينا، التي قد تشمل هوية صادرة عن جهة حكومية وإثبات عنوان والتحقّق من الحيوية. ويجب أن نكون قادرين على تحديد هويتك، وعند الاقتضاء، هوية أي مالك مستفيد أو شخص يتصرّف نيابةً عنك. ويجوز لنا رفض فتح أي حساب أو إغلاقه حيثما تعذّر إثبات الهوية بما يرضينا.

5. العناية الواجبة المعزّزة ومصدر الأموال

حيثما يمثّل حساب أو عميل أو معاملة مخاطر أعلى، نطبّق العناية الواجبة المعزّزة. ونحتفظ بالحق في طلب مستندات داعمة كاملة، وتوافق أنت على تقديمها عند الطلب، بما في ذلك كشوف الحسابات المصرفية والبيانات المالية والسجلات الضريبية وإثبات مصدر الأموال وإثبات مصدر الثروة، إلى جانب أي إيضاح نراه ضرورياً. ويجوز لنا رفض أي نشاط أو تعليقه أو عكسه أو إبطاله، وتقييد الحساب، إلى أن تُقدَّم هذه المستندات وتُراجَع بما يرضينا.

6. معاملة التحقّق من مصدر الأموال

كجزء من التحقّق من منشأ الأموال، قد نطلب منك إتمام معاملة تحقّق من المصدر الأصلي للأموال المُرسَلة إلى المنصة، على سبيل المثال من الحساب المصرفي أو المحفظة نفسها المستخدمة لإجراء إيداعك، وذلك لتأكيد أنك المالك والمُنشئ الحقيقي لتلك الأموال. ويُحدَّد مبلغ أي معاملة تحقّق من هذا القبيل من قبل PAYCAP وحدها على أساس كل حالة على حدة. ونحن لا نشترط أي مبلغ ثابت أو محدّد مسبقاً، ولا يمكن لأي طرف ثالث تحديده أو التأثير فيه. وإلى أن تكتمل معاملة التحقّق المطلوبة وتُؤكَّد، يجوز لنا حجز الأموال المعنية وتقييد النشاط المرتبط بها.

7. المراقبة المستمرة والمؤتمتة

نراقب النشاط على المنصة على نحو متواصل. وتُبرِز الأنظمة المؤتمتة الأنماط غير المعتادة أو غير المتسقة أو المشبوهة للمراجعة، ونستخدم أدوات تحليل سلسلة الكتل لتقييم المخاطر المرتبطة بالمحافظ والأطراف المقابلة والعناوين. وحيثما تكتشف أنظمتنا أو موظّفونا شاغلاً، يجوز لنا حجز أي معاملة أو تأخيرها أو مراجعتها أو رفضها، بما في ذلك أي سحب، ويجوز لنا فعل ذلك دون إشعار مسبق حيثما يكون الإشعار مضرّاً بتحقيق أو مخالفاً للقانون.

8. فحص العقوبات والأشخاص المعرَّضين سياسياً

نفحص العملاء والأطراف المقابلة والمعاملات مقابل قوائم العقوبات وقوائم الأشخاص المعرَّضين سياسياً (PEP) ومصادر الأنباء السلبية عند الإعداد وعلى نحو مستمر. ونحن لا نقدّم الخدمات لأشخاص أو كيانات خاضعة للعقوبات، أو لأي شخص يتصرّف نيابةً عنهم، أو لأشخاص موجودين في نطاقات قضائية يُحظر علينا خدمتها. وقد تُجمَّد الأصول المرتبطة بأطراف خاضعة للعقوبات ويُبلَّغ عنها حسبما يقتضي القانون.

9. قيود الحساب والحجز والإغلاق

وفقاً للقانون المنطبق وتقييمنا للمخاطر، نحتفظ بالحق، وفق تقديرنا، في تقييد حسابك أو تعليقه أو تجميده أو إغلاقه، وفي تقييد ميزات محدّدة، وفي حجز المعاملات والسحوبات أو رفضها، حيثما نشتبه في جريمة مالية، أو حيثما تكون عمليات الفحص أو المستندات معلّقة، أو حيثما نكون ملزمين أو مسموحاً لنا بذلك بموجب القانون. وقد تُطبَّق هذه التدابير دون إشعار مسبق وتبقى قائمة طالما لزم الأمر لإتمام مراجعتنا أو للوفاء بالتزام قانوني.

10. النشاط المحظور

يجب عليك عدم استخدام الخدمات لغسل الأموال أو تمويل الإرهاب أو التهرّب من العقوبات أو نقل عائدات الجريمة أو إخفاء منشأ الأموال أو ملكيتها أو السيطرة عليها. ويجب عليك عدم تقديم معلومات كاذبة أو مضلِّلة أو غير كاملة، أو استخدام هوية شخص آخر، أو التصرّف نيابةً عن طرف ثالث غير مُفصَح عنه. وسيؤدي أي نشاط من هذا القبيل إلى تقييد حسابك أو إغلاقه، وحجز الأموال، وعند الاقتضاء، إبلاغ السلطات.

11. التزاماتك وتعاونك

أنت توافق على تقديم معلومات دقيقة وكاملة، وإبقائها محدّثة، والاستجابة الفورية لأي طلب مستندات أو إيضاح. وقد يؤدي عدم التعاون أو التأخّر في تقديم ما نطلبه أو تقديم معلومات لا نستطيع التحقّق منها إلى تقييد حسابك أو تعليقه أو إغلاقه وإلى حجز الأموال حتى تُحلّ المسألة.

12. الإبلاغ إلى السلطات

حيثما نكتشف نشاطاً يُطلب منا الإبلاغ عنه، نقدّم تقارير عن النشاط المشبوه وتقارير أخرى إلى السلطات المختصّة. وقد يحظر القانون علينا إبلاغك بأنه قد قُدِّم تقرير، أو بأنه قد جرت مشاركة معلومات، أو بأن تحقيقاً جارٍ، ولن نفعل ذلك حيثما لا يُسمح لنا به.

13. حفظ السجلات

نحتفظ بسجلات التحقّق من الهوية ومستندات العناية الواجبة والمعاملات وقرارات الامتثال للمدد التي يقتضيها القانون المنطبق. وتُخزَّن هذه السجلات بأمان وتُقدَّم للجهات التنظيمية وهيئات إنفاذ القانون والمحاكم حيثما نكون ملزمين قانوناً بالإفصاح عنها.

14. التغييرات والتواصل

قد نحدّث هذه السياسة مع تغيّر القوانين واللوائح ومخاطر الجرائم المالية. وستنعكس التغييرات الجوهرية هنا، ويُظهر تاريخ “آخر تحديث” أعلاه النسخة الحالية. ويمكن إرسال الأسئلة حول هذه السياسة إلى help@plexcard.org.